毎月赤字の家計から脱出！「保険見直しは何から？」と悩むあなたへ、今日できる３つのステップ

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毎月赤字の家計、何が原因？漠然とした不安を解消する

「毎月、何となくお金が減っている気がするけど、どこにいくら使っているのか分からない…」そう感じている人は、決してあなただけではありません。多くの会社員や主婦が、毎月赤字になる家計に頭を抱えています。

原因は様々ですが、多くの場合、固定費の見直しが疎かになっていることが挙げられます。特に、保険料は毎月決まった額が引き落とされ、意識しにくい支出の一つです。しかし、保障内容が身の回りの状況と合っているか、本当に必要か、一度見直すだけで、大きな節約につながる可能性があります。

まず最初にやるべきことは、自分の家計の現状を把握することです。そのためには、家計簿アプリを活用するのがおすすめです。

無料の家計簿アプリはたくさんありますが、ここでは「マネーフォワードME」を例に紹介します。これは、銀行口座やクレジットカードと連携することで、自動的に収入と支出を記録してくれる便利なアプリです。

家計簿アプリを使い始めるのは、30分程度で済みます。最初は、数日間の記録を付けるだけでも、自分の支出の傾向が見えてきます。例えば、「食費が予想以上に高い」「娯楽費を抑えられない」といった問題点が見えてくるかもしれません。

家計簿アプリで自分の支出を把握したら、次に保険の見直しに取り組みましょう。保険の見直しは、専門家に依頼することもできますが、まずは自分でできることから始めてみるのがおすすめです。

### ステップ１：現在の保険内容をリストアップする

まず、現在加入している保険の種類と、それぞれの保障内容をリストアップします。生命保険、医療保険、自動車保険など、保険の種類は様々です。それぞれの保険料、保障内容、契約日などをまとめて、紙やExcelに記録しましょう。

### ステップ２：保障内容が今のライフステージに合っているか確認する

リストアップした保険の内容を一つずつ確認し、今のライフステージに合っているかを見直します。例えば、結婚や出産、転職など、ライフイベントの変化によって、必要な保障内容が変わってくることがあります。

* 結婚・出産: 育児費用や教育費を考慮し、生命保険の保障額を見直す必要が出てくるかもしれません。
* 転職: 収入が変化した場合、保険料の負担や保障内容を再検討する必要があります。
* 住宅購入: 住宅ローンの返済負担を考慮し、保険の見直しを検討しましょう。

### ステップ３：不要な特約や保障をカットする

保険の内容を見直す中で、不要な特約や保障が見つかることがあります。例えば、「長期介護給付特約」や「がん診断給付特約」など、特定の病気や事故に対する保障は、他の保険でカバーされている場合もあります。

不要な特約や保障をカットすることで、保険料を大幅に節約できる可能性があります。例えば、30代の会社員で、年収500万円の場合、不要な特約をカットすることで、年間で約3万円～5万円の節約になることもあります。

## 税金還付を活用する！年末調整で戻ってくるお金を最大化する

家計の見直しで節約できたお金は、税金の還付として戻ってくる可能性があります。年末調整や住民税の計算では、控除漏れがある場合があります。例えば、生命保険料控除や国民年金保険料控除など、忘れずに申告することで、還付金が増えることがあります。

また、ふるさと納税も、税金の還付を活用できる制度です。ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付することで、所得税や住民税が控除される制度です。実質2,000円の負担で、返礼品を受け取ることができます。年収400万円以下の場合は、約4万円程度が控除されます。

## 今日からできる小さな一歩と、その先に得られる暮らしの変化

毎月赤字の家計を改善するためには、今日からできる小さな一歩を踏み出すことが大切です。家計簿アプリを使い始める、保険の内容を見直す、ふるさと納税を検討するなど、無理のない範囲でできることから始めてみましょう。

これらの取り組みは、すぐに大きな効果をもたらすとは限りません。しかし、継続することで、少しずつ家計の状況が改善され、将来の安心につながります。例えば、年間で1万円の節約を継続することで、5年で5万円、10年で10万円の貯蓄になります。

家計の見直しは、単にお金を節約するだけでなく、自分の価値観を見つめ直す良い機会にもなります。本当に必要なもの、本当に大切にしたいものは何かを考えることで、より豊かな暮らしを実現することができます。

まずは、今日から30分だけ時間を取って、家計簿アプリを使い始めてみてください。その一歩が、未来のあなたの安心へとつながります。

保障内容と保険料をリスト化し、不要な保障がないか確認しましょう。

ライフステージの変化に合わせて、少なくとも5年に一度の見直しを推奨します。

難しい場合は、専門家や保険の見直しサービスを活用しましょう。