毎月お金が残らない…その原因は、保険と税金の見直し不足かもしれません
「毎月、給料が入るとすぐに消えてしまう…」そんな悩み、抱えていませんか？ 会社員、主婦、子育て世帯の多くが、毎月の家計に不安を感じていると聞きます。私も以前はそうでした。毎月、何にいくら使っているのか、漠然としていて、お金が貯まる気配が全くありません。
そこで、私は思い切って家計を見直すことにしました。その中で分かったのは、保険と税金という、毎月必ず出ていくお金のやり方が実は、大きく改善の余地があったということです。
1. 保険の見直しで月5,000円を捻出！
保険は、万が一の時の備えとして必要不可欠です。しかし、加入時に勧められた保険の内容が、本当に自分に合っているのか、定期的に見直す必要があります。
私が保険の見直しをした際、以下の点に気づきました。
* 保障内容が過剰: 例えば、終身保険に加入していたのですが、実は保障額が大きすぎました。保障額を少し減らすことで、保険料を大幅に削減することができました。
* 不要な特約: 収入保障保険に、実は不要な特約が付いていたんです。特約を外すだけで、保険料が数千円安くなったんです。
* 掛け捨て型保険の検討: 満期保険や終身保険は、保険料が高額になる傾向があります。掛け捨て型保険に切り替えることで、保険料を抑えることができます。
私が保険の見直しをした結果、月々の保険料を約5,000円削減することができました。
| 見直し項目 | 変更前 | 変更後 | 削減額（月） |
|---|---|---|---|
| 終身保険 保障額 | 500万円 | 300万円 | 2,000円 |
| 収入保障保険 特約 | あり | なし | 1,500円 |
| 保険の種類 | 満期保険 | 掛け捨て型保険 | 1,500円 |
注意点: 保険の見直しは、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することをおすすめします。ご自身の状況に合わせて、適切な保障内容を見極めましょう。
## 2. 年末調整、何が戻ってくる？ 知識で手取りアップ！
年末調整は、1年を通して支払った税金が過払いになっている場合、還付金として戻ってくる制度です。しかし、年末調整の内容をきちんと確認している人は意外と少ないのではないでしょうか。
例えば、以下のような控除は、年末調整で戻ってくる可能性があります。
* 住宅ローン控除: 住宅ローンを利用している場合、住宅ローン控除が適用されます。控除額は、住宅ローンの残高や金利によって異なります。
* 生命保険料控除: 生命保険料を支払っている場合、生命保険料控除が適用されます。
* 地震保険料控除: 地震保険に加入している場合、地震保険料控除が適用されます。
* iDeCo（個人型確定拠出年金）の掛け金: iDeCoに掛け金を出している場合、掛け金が全額所得控除となります。
私は、年末調整の書類をきちんと確認し、控除漏れがないかチェックすることで、昨年、約3万円の還付金を受け取ることができました。
注意点: 年末調整は、毎年同じように計算されるわけではありません。控除額は、所得や家族構成などによって変動します。
## 3. 新NISAを活用して、コツコツと資産形成を始める
投資というと、なんだか難しそう…というイメージを持っていませんか？ 確かに、投資にはリスクが伴います。しかし、新NISAを活用すれば、リスクを抑えながら、コツコツと資産形成を始めることができます。
新NISAは、年間120万円までの投資額について、運用益が非課税になる制度です。非課税期間は最長で20年。20年後には、運用益が大きく膨らんでいる可能性があります。
私は、新NISAを始めたばかりですが、毎月コツコツと積み立てています。最初は少額から始めるのがおすすめです。
注意点: 投資にはリスクが伴います。元本割れする可能性もあります。投資を行う際は、ご自身の判断と責任において行ってください。
## 4. 固定費の見直し、順番と優先順位を意識する
保険や税金以外にも、固定費の見直しは、家計を改善するための重要なポイントです。固定費を見直す際は、以下の順番で優先順位をつけることをおすすめします。
1. 通信費: 格安SIMへの乗り換えや、Wi-Fiの活用で、通信費を大幅に削減できます。
2. 電気代: 節電を心がけたり、電力会社を比較検討したりすることで、電気代を削減できます。
3. 水道代: 節水を心がけたり、節水型のシャワーヘッドに交換したりすることで、水道代を削減できます。
4. サブスクリプションサービス: 不要なサブスクリプションサービスを解約することで、無駄な支出を減らすことができます。
私は、通信費を格安SIMに乗り換えたことで、月々の通信費を約3,000円削減することができました。
| 見直し項目 | 変更前 | 変更後 | 削減額（月） |
|---|---|---|---|
| 通信費 | 大手キャリア | 格安SIM | 3,000円 |
| 電気代 | 電力会社（現状維持） | 電力会社比較検討 | 500円（期待値） |
| サブスクリプションサービス | 複数契約 | 不要なサービス解約 | 500円（期待値） |
注意点: 固定費の見直しは、一度やれば終わりではありません。定期的に見直しを行い、常に最適な状態を維持するように心がけましょう。
## まとめ：小さな見直しが、未来の安心につながる
毎月、お金が残らない…そんな悩みを抱えているなら、まずは、保険と税金の見直しから始めてみましょう。小さな見直しでも、積み重なれば、大きな効果につながります。そして、新NISAを活用して、コツコツと資産形成を始めることで、将来の不安を解消することができます。
今日からできること：
* 保険の見積もりを取り、保障内容を見直す。
* 年末調整の控除額をチェックし、控除漏れがないか確認する。
* 新NISA口座を開設し、少額から投資を始める。
* 固定費を見直し、削減できる項目がないか検討する。
これらの小さな積み重ねが、あなたの未来を豊かにするはずです。
よくある質問
Q. 保険の見直しは、どのようにすれば良いですか？
不要な保障を見直し、掛け捨て型などに変更することで保険料を抑えられます。
Q. 税金対策で家計を改善できますか？
ふるさと納税やiDeCoの活用で、手取りアップが期待できます。
Q. 家計改善で気をつけることは何ですか？
支出を把握し、優先順位をつけることが重要です。